香港保险【重疾险二】

2香港重疾险的主要特点

根据香港保监局公布的2018年一季度市场数据，内地客户投保的新保单中，有60.8%（数目占比）属于重疾险，因此重疾险是内地客户到香港投保的最主要险种。

与内地重疾险相比，香港重疾险的主要特点包括以下几个：

1. 美元保单：方便被保险人直接到海外就医，同时由于美元稳健的货币政策，抗通胀能力较强。

2. 分红增额：香港绝大多数重疾险具有分红的特性，保额会不断增长，可以有效抵御未来几十年后由于通货膨胀所导致的原保额购买力大幅缩水。而根据中国银保监会发布的《分红保险精算规定》和《健康保险管理办法》，内地的重疾险暂不能被设计为分红型。

3. 癌症多次赔付：癌症多次赔付已经成为了香港重疾险的标配，保障癌症的持续、复发、扩散与新症，每三年理赔一次，最多三次，可以为被保险人在抗癌治疗过程中提供持续补偿。内地也已经有类似特性的重疾产品出现，但尚未全面普及。

4. 保证转换权益：香港重疾险大多在保障开始的最初十年或十五年中提供一份相当于原保额50%左右的额外定期保障，这部分定期保障拥有“保障转换权益”，即在定期保障结束前，投保人可无需体检将这部分定期保障转换为一份终身保障（需要按照转换时的年龄重新计算保费，但是保险公司不会因为投保人当时的身体状况额外加费或拒保）。在被保险人身体状况出现恶化的情况下，被保险人很可能无法继续投保其他重疾险产品来增高保额，这时行使这个保证转换权益就会变得非常有价值。